Hipotecas de Conversión de Patrimonio (HECM)
Convierte el valor acumulado en la vivienda en efectivo, ofreciendo flexibilidad financiera en la jubilación.
¿Qué es una Hipoteca de Conversión de Valor Acumulado en la Vivienda (HECM)?
Una Hipoteca de Conversión de Valor Acumulado en la Vivienda (HECM) es un tipo especial de hipoteca inversa que permite a los propietarios de viviendas mayores de 62 años convertir una parte de su valor acumulado en la vivienda en fondos para cubrir gastos de jubilación. Esta opción ayuda a los adultos mayores a mantener su independencia financiera sin necesidad de vender su casa.
¿Cuáles son los beneficios de una HECM?
- Acceso a fondos sin vender la propiedad: Puedes usar el valor acumulado en tu hogar para necesidades financieras sin necesidad de vender la propiedad.
- Opciones de préstamo flexibles: Puedes elegir entre un préstamo con tasa ajustable o fija.
- Recibe fondos en varias formas: Puedes optar por una línea de crédito, un pago único, pagos mensuales o una combinación de estos.
- Independencia financiera: Ayuda a mantener un nivel de flexibilidad financiera en la jubilación.
¿Cómo se diferencia una HECM de una Hipoteca Inversa?
- HECM: Este es un producto asegurado por la FHA, disponible desde 1989, con un límite máximo de préstamo de $822,375.
- Hipoteca Inversa: Ofrecida por inversionistas privados, con montos de préstamo que pueden llegar hasta $4 millones. Ambos productos proporcionan flexibilidad financiera utilizando el valor acumulado en la vivienda, pero la principal diferencia está en los límites de préstamo y el tipo de asegurador.
Requisitos de Elegibilidad para una Hipoteca Inversa
Para ser elegible para una hipoteca inversa (HECM), debes:
- Hipoteca Existente: El saldo de tu hipoteca actual debe ser lo suficientemente bajo como para ser pagado con los fondos del préstamo HECM.
- Tener 62 años o más: Solo los adultos mayores de 62 años pueden aplicar.
- Asistir a una asesoría HUD: Completar una sesión de asesoría con una agencia aprobada por HUD y recibir un certificado de finalización.
- Residencia Principal: La propiedad debe ser tu residencia principal.
Consideraciones Especiales:
- Asesoría: Un consejero aprobado por HUD debe evaluar si una HECM es adecuada para tu situación.
- Pago: El préstamo se paga cuando el propietario fallece, vende la casa o se muda. Los herederos pueden pagar el préstamo vendiendo la casa o refinanciándola.
- Responsabilidades continuas: Los propietarios deben continuar pagando los impuestos sobre la propiedad, el seguro del hogar y mantener la vivienda en buen estado.